驢友如何規劃錢程：活期存款充足定投強制儲蓄 [復制鏈接]

如何

李南今年30歲，在一家外企工作，個人存款有30萬元，有車無房，月薪1.2萬元，平常消費支出1500元，年終雙薪。在外企高強度的工作環境下，平時上班經常加班加點，他惟一的興趣愛好就是在節假日以及公司年假參與戶外活動，和“驢友”一起背包旅游。一般一年短途游兩到三次，長途旅游一次，平均一年花在旅游上的開銷約2萬元左右。李南計劃在未來的兩三年內，籌備購房，攢足首付；保證自己每年的旅游品質不受影響；為自己做一份保險計劃，增添保障。

【理財建議】

活期存款要充足

由于平時李南日常開銷并不大，建議現金和活期存款保持在2萬元左右，這樣可以維持家庭日常6個月的開銷，并且可以參與一些臨時發起的驢友短途戶外活動，剩余的資金可以用作投資。

雖然李南的年齡、薪酬收入以及性格適合做風險較大的投資選擇，但未來2-3年內的購房計劃，使得他不能冒太大的風險，李南應選擇穩健的投資決策，以確保購房計劃的落實。

在投資決策上，現有30萬元存款，保留2萬元，剩余的28萬元，建議用60%的資金選擇低風險的固定收益類產品，比如人民幣理財債券型基金或者銀行理財產品，可獲得一個相對穩定的收益，讓資產有一個穩定安全的升值；40%的資金選擇中等風險的投資，包括混合型基金和券商集合理財產品等，在自己沒有太多時間關注資本市場的前提下，有效地提高資金的理財效率。

定投強制儲蓄

如果李南想買一套小戶型的房子以備結婚用，預估未來兩年的房價維持現在的水平，那么在中環附近找一套小戶型的婚房基本在160萬元至180萬元。按照首付三成的比例，李南至少要準備50萬元左右的首付款，才能順利地買到房。李南年收入15.6萬元，日常消費加上旅行開銷，大約一年的消費水平在4萬元左右，每年可以結余11.6萬元，3年也就是30多萬元。

28萬元的理財產品，加上今后3年每年11萬多元的結余，3年后攢足50萬元首付應該不成問題。對于李南而言，目前除了把存款變為理財產品，以提高資金收益率外，需要每個月從工資中固定儲蓄一定的資金，同時提高該資金的收益率來達到目標。

建議李南將每月結余的1萬元一分為二，其中5000元作為銀行定存，另外5000元則以每周1250元或每月5000元的節奏投入基金中，通過分期定投的方式，平滑基金帶來的風險，并且起到了強制儲蓄的作用，則僅此一項投資在3年不到預計可增值至20萬元。

配保障類保險

旅游在外尤其是自駕、戶外等自助游需要安全的防范。李南需要著重考慮的是意外風險的保障。因為旅游、戶外運動相對發生意外風險的概率較大，而且意外類保障相較其他保障保費低，保額高。

由于實施購房計劃，李南的現金流并不算非常寬裕，這樣的情況，消費類的意外保障保險比之帶有儲蓄理財功能的壽險更合適李南目前的配置。李南每年只需投入少量的資金在此類保險中，即可獲得相對較高、較全的保障。

另外，李南還可以利用一些金融附屬服務，比如有些銀行信用卡開卡可以附贈短期意外保險，購買機票可以附贈航空意外險，有些理財的辦理可配套享受保障類保險或辦理優惠，這也是李南日常可以關注的，利用自己合理的理財習慣，配置自身需要的保障。